بخشنامه شماره ۰۲/۳۲۷۸۰ مورخ ۱۴۰۲/۲/۱۷ بانک مرکزی
جهت اطلاع مدیران عامل محترم بانک های دولتی، غیر دولتی، شرکت دولتی پست بانک، موسسات اعتباری غیربانکی و بانک مشترک ایران – ونزویلا ارسال می شود.
با سلام
احتراماً همان گونه که استحضار دارند به موجب مفاد بند (۴) ماده (۱۴) قانون پولی و بانکی کشور و نیز مفاد بند (۴) ماده (۲۰) قانون عملیات بانکی بدون ربا (بهره) و همچنین مفاد بند (۱) صورتجلسه یک هزار و دویست و چهارمین جلسه مورخ ۱۳۹۴/۰۴/۲۳ شورای پول و اعتبار، تعیین انواع و میزان حداقل و حداکثر کارمزد خدمات بانکی بر عهده بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران می باشد. در این راستا مراتب طی سنوات مختلف اقدام و به شبکه بانکی کشور ابلاغ گردیده است.
با عنایت به آخرین ضوابط ابلاغی در این خصوص و نیز تغییر سطح عمومی قیمت ها و همچنین بر مبنای پیشنهادهای واصله و بررسی های به عمل آمده، انواع و حداکثر میزان کارمزد خدمات بانکی ریالی و الکترونیکی مورد بازنگری و به روزرسانی قرار گرفت و موضوع به شرح جداول پیوست شماره یک و دو در پنجمین جلسه مورخ ۱۴۰۲/۲/۵ هیات عامل محترم بانک مرکزی مطرح و مصوب شد.
شایان ذکر است در راستای رعایت تکالیف قانونی مقرر، بازنگری و تعدیل نرخ های کارمزد خدمات بانکی پس از به سال از آخرین بخشنامه ابلاغی و با ملحوظ نظر قرار دادن شرایط کلان اقتصادی و مقتضیات موجود کشور انجام شده است، به نحوی که نرخ های کارمزد خدمات بانکی مندرج در جداول پیوست این بخشنامه نسبت به بهای تمام شده ارایه خدمات مزبور پانین تر و در برخی ردیف های کارمزدی نیز در مقایسه با ضوابط ابلاغی قبلی فاقد هرگونه تغییر می باشد. همچنین با عنایت به موارد فوق تلاش گردید فرایند تعیین کارمزد جهت جبران و پوشش ارایه برخی دیگر از خدمات بانکی به صورت تدریجی انجام شود که جزییات آن در زمان مقتضی توسط واحدهای ذی ربط به شبکه بانکی کشور ابلاغ خواهد شد.
با بذل عنایت به موارد معنونه خواهشمند است دستور فرمایند ضمن ابلاغ ضوابط جدید به تمامی واحدهای ذی ربط، اتخاذ تمهیدات لازم به منظور رعایت کامل موارد زیر در دستور کار آن بانک مؤسسه اعتباری غیر بانکی قرارگیرد:
۱- به منظور ایجاد فضای رقابتی بین بانکها و مؤسسات اعتباری و ارایه خدمات مطلوب تر به آحاد جامعه، آن بانک/ مؤسسه اعتباری می تواند برای تمامی مشتریان خود حداکثر تا ۳۰ درصد برای افراد تحت پوشش سازمان بهزیستی کشور، مستمری بگیران و مددجویان کمیته امداد امام خمینی (ره) حداکثر تا ۱۰۰ درصد و برای شرکت های دانش بنیان حداکثر تا ۴۰ درصد مبالغ مندرج در جداول ابلاغی تخفیف دهد و نرخ های پایین تری را اعمال نماید
۲- در رابطه با ردیف خدماتی که عامل زمان در محاسبه کارمزد آنها مؤثر می باشد آن بانک/ مؤسسه اعتباری موظف است در چارچوب مفاد بخشنامه شماره مب/ ۱۱۱ مورخ ۱۳۸۵/۲/۲ اقدام نماید. لذا در محاسبه تعداد روزها باید تعداد روزهای واقعی ماه حسب مورد ۳۰،۲۹ یا ۳۱ روز و تعداد روزهای واقعی سال (حسب مورد ۳۶۵ یا 366 روز) ملاک محاسبات کارمزد قرار گیرد؛
۳- در صورت وجود هر گونه ابهام و یا پیشنهاد آن بانک/ مؤسسه اعتباری مکلف است بدوا مراتب را حسب مورد به شورای هماهنگی بانکها یا کانون بانکها و مؤسسات اعتباری خصوصی منعکس و در صورت عدم رفع ابهام و تشخیص ضرورت ارایه آن به بانک مرکزی، مراتب صرفاً توسط مراجع مذکور به این بانک انعکاس یابد؛
۴- متولی و مسئولیت پاسخگویی به موضوعات، ابهامات و درخواست های واصله پیرامون کارمزد خدمات بانکی ریالی، الکترونیکی و ارزی در بانک مرکزی به ترتیب ادارات مستقر در حوزه های نظارت فناوری های نوین و ارزی می باشد. لذا خواهشمند است مراتب با رعایت مفاد بند (۳) در مکاتبات با این بانک ملحوظ نظر قرار گیرد. این ضوابط از تاریخ ابلاغ لازم الاجراء بوده و تاکید می گردد مطالبه و دریافت هر گونه وجه دیگری تحت عنوان کارمزد خدمات بانکی ریالی و الکترونیکی خارج از مفاد بخشنامه های ابلاغی بانک مرکزی مجاز نمی باشد.
مدیریت کل نظارت بر بانک ها و موسسات اعتباری
اداره کل ارزیابی سلامت نظام بانکی
حسین صدقی علی قیصری گودرزی
پیوست شماره یک: کارمزد خدمات بانکی ریالی
پیوست شماره دو- کارمزد خدمات بانکی الکترونیکی
| ردیف | نوع خدمت | حداکثر مبلغ | توضیحات |
| ۱ | صدور انواع کارت مغناطیسی هوشمند و اعتباری | 72.000 ریال | – |
| ۲ | صدور انواع کارت مغناطیسی (نقدی، بن‌کارت، هدیه و…) | 36.000 ریال | – |
| ۳ | صدور کارت مجازی برای اشخاص حقیقی | 33.000 ریال | – |
| ۴ | صدور کارت مجازی برای اشخاص حقوقی | 36.000 ریال | – |
| ۵ | اعلام مانده کارت (بین بانکی) | 1.440 ریال | این کارمزد شامل کلیه ابزارهای پذیرش بانکی و شاپرکی است. |
| ۶ | اعلام مانده کارت و صورت حساب ۱۰ گردش آخر – پایانه شعب (بین بانکی) | 2.650 ریال | – |
| ۷ | هزینه پردازش اعلام مانده، صورت حساب ۱۰ گردش آخر، انتقال وجه درون بانکی/مستمر سپرده/ کارت به سپرده/ کارت و… | 360 ریال | در انتقال وجه مستمر، کارمزد به ازای هر تراکنش انتقال وجه محاسبه و در زمان انجام تراکنش دریافت می شود. |
| ۸ | انتقال وجه شتابی کارت به کارت/ انتقال وجه کارت به شبا
(خدمت سحاب) |
حداقل 7.200 ریال تا مبلغ ده میلیون ریال و به ازای هر ده میلیون ریال مازاد، مبلغ 2.800 ریال اضافه شود. | – |
| ۹ | ارسال پیامک اطلاع‌رسانی تراکنش حساب مشتریان | ۳0۰ ریال به اضافه هزینه پیامک | – |
| ۱۰ | انتقال وجه بین بانکی پایا – دستور پرداخت انفرادی * | ۰/۰۱ درصد مبلغ تراکنش
با کف 2.400 ریال و سقف 30.00 ریال |
در انتقال وجه مستمر، کارمزد به ازای هر تراکنش انتقال وجه محاسبه و در زمان انجام تراکنش دریافت می شود. |
| ۱۱ | انتقال وجه بین بانکی پایا – دستور پرداخت گروهی | 12.000 ریال هر فایل
به اضافه هر واریز 1.200 ریال |
واریز گروهی به آن دسته از واریزهایی اطلاق می شود که تعداد واریزهای موجود در یک درخواست بیش از 10 واریز باشد و در واریز های دسته ای کمتر از این تعداد، کارمزد بر اساس واریز انفرادی محاسبه و اخذ خواهد شد. |
| ۱۲ | انتقال وجه بین بانکی ساتنا* | ۰/۰۲ درصد مبلغ تراکنش تا سقف 280.000 ریال | – |
| ۱۳ | اعلام ۱۰ گردش آخر کارت (بین بانکی) | 1.800 ریال | این کارمزد شامل کلیه ابزارهای پذیرش بانکی و شاپرکی است. |
| ۱۴ | دریافت غیر حضوری قبوض آب، برق، گاز، تلفن (ثابت- همراه)، شهرداری، راهنمایی و رانندگی و موارد مشابه (از سازمان/شرکت ذی‌ربط) | 1.440 ریال | – |
| ۱۵ | واریز گروهی (پرداخت حقوق، واریز سود سهام، پرداخت پاداش، شارژ بن کارت و…) از سازمان متقاضی | 3.600 ریال هر فایل به اضافه هر واریز 360 ریال | – |
| ۱۶ | ارتباط هر حساب جدید با کارت – غیر حضوری (پس از صدور کارت) | درخواست غیر حضوری از طریق درگاه‌های خدمات مدرن 19.800 ریال | – |
| ۱۷ | تغییر حساب اصلی کارت – غیر حضوری | درخواست غیر حضوری از طریق درگاه‌های خدمات مدرن 33.000 ریال | – |
| ۱۸ | انسداد یا رفع انسداد حساب به درخواست مشتری – غیر حضوری (کلیه حساب‌ها) | غیر حضوری : 33.000 ریال | – |
| ۱۹ | ثبت دستور پرداخت مستمر (برای هر بار تعریف) | غیر حضوری : بدون کارمزد | – |
| ۲۰ | خدمات مربوط با صدور سفته و برات الکترونیک | برای یک بار در کل چرخه حیات سفته و برات الکترونیک (اعم از صدور، انتقال، ظهرنویسی، تسویه و…) فارغ از مبلغ درخواستی؛ مقطوع 200.000 ریال | مبلغ کارمزد از متقاضی بابت ارائه خدمات بانکی اخذ می شود. |
| ۲۱ | فعال‌سازی همراه بانک و اینترنت بانک | هر درگاه 10.000 ریال | – |
| ۲۲ | انسداد یا رفع انسداد کارت به درخواست مشتری – غیر حضوری | غیر حضوری : 33.000 ریال | – |
| ۲۳ | صدور المثنی انواع کارت، پیش از تاریخ انقضای کارت (مربوط به انواع کارت ردیف‌های ۱ و ۲) | 150.000ریال | باتوجه به این که در هنگام صدور اولیه کارت بخشی از بهای تمام شده کارت از مشتری اخذ می شود، درصورتی که مشتری در نگهداری کارت اهمال یا سهل انگاری نموده و درخواست صدور مجدد کارت پیش از تاریخ انقضا ی کارت نماید، کلیه هزینه بهای تمام شده آن از مشتری اخذ می شود. |
| ۲۴ | احراز هویت غیر حضوری (الکترونیک) | 100.000 ریال به اضافه هزینه استعلامات | درصورتی که احراز هویت بصورت غیر حضوری انجام و به تبع آن افتتاح حساب نیز بصورت غیر حضوری انجام شود، کارمزد افتتاح حساب جدول ریالی مربوط به ردیف 2 – 2 – 6 صفر می باشد. |
| 25 | ثبت یا انتقال یا استعلام چک در سامانه صیاد (حضوری) | 50.000 ریال | استعلام صرفاً شامل زنجیره انتقالات و ماده 21 مکرر است. |
| 26 | ثبت یا انتقال یا استعلام چک در سامانه صیاد (غیر حضوری) | 10.000 ریال
|
استعلام صرفاً شامل زنجیره انتقالات و ماده 21 مکرر است. |
| 27 | دریافت وجه نقد پایانه شعب pinpad | 14.000 ریال | – |
| 28 | خرید | مبلغ 1،200 ریال ثابت برای تراکنش های تا سقف 6 میلیون ریال و دو ده هزارم (0/0002) مبلغ تراکنش های بالاتر از 6 میلیون ریال از پذیرنده (فروشگاه) اخذ می شود. (حداکثر کارمزد دریافتی از پذیرنده 40.000 ریال می باشد) | کارمزد قابل اخذ از دارنده کارت صفر است. |
* * برای ارسال حضوری (شعبه) دستور پرداخت مربوط به ساتنا و پایا (انفرادی) علاوه بر نرخ های مربوطه، مبلغ 20،000 ریال از مشتری اخذ می گردد.
مقررات مرتبط :
– رای شماره ۱۰۸۶ مورخ ۱۴۰۲/۰۹/۱۴ هیات تخصصی مالیاتی، بانکی دیوان عدالت اداری (عدم ابطال ردیف ۲۸ جدول پیوست شماره ۲ موضوع بخشنامه)
– رای شماره ۱۲۵۴ مورخ ۱۴۰۲/۱۰/۱۲ هیات تخصصی مالیاتی، بانکی دیوان عدالت اداری (عدم ابطال بخشنامه)
